Ajuda de investidores privados

                Fundo de Co-Investimento com Business Angels

A comunidade de Business Angels tem, neste momento, ao dispôr dos jovens empreendedores portugueses a quantia de 42 milhões de euros. Esta quantia encontra-se disponível em 54 Entidades-Veículo que os Business Angels criaram para efectuarem os seus investimentos.

Se é empreendedor e se tem um projecto devidamente estruturado, contacte os responsáveis das nossas associações, que se encontram dispersas pelo território nacional, como poderá verificar no link das associações que compõem a FNABA.

Para que possa conhecer as entidades associadas à concepção e implementação deste importante fundo, visite os seguintes sites:

http://www.pofc.qren.pt/areas-do-compete/financiamento-e-partilha-de-risco/business-angels

http://www.iapmei.pt

http://www.pmeinvestimentos.pt

http://www.cgd.pt/Site/Caixa-Empreender-Mais/Pages/Caixa-Capital.aspx

LINHAS DE CRÉDITO MICROINVEST E INVEST+

Apoio ao empreendedorismo e à criação do próprio emprego

As Linhas de Crédito Microinvest e Invest+ são linhas Protocoladas entre a CGD, o Instituto de Emprego e Formação Profissional (IEFP), as Sociedades de Garantia Mútua (SGM) e a Sociedade de Investimento (SPGM) 

Estas linhas de crédito têm como principal objetivo promover a criação de empresas, mediante o acesso ao crédito bancário por parte de desempregados em condições favoráveis. Com um prazo alargado (84 meses, com 24 de carência) e uma taxa de juro bonificada (Euribor 30 dias + 0,25%, com mínimo de 1,5% e máximo de 3,5%), esta linha integra duas tipologias:

Linha Microinvest para financiamentos até €20.000 por operação, com garantia SGM de 100%;

Linha Invest + destinada a financiar operações de crédito de valor superior a €20.000 e até €100.000 e que beneficia de uma garantia SGM de 75%. O financiamento está limitado a 95% do investimento global, não podendo este ultrapassar os €200.000.

CONDIÇÕES GERAIS DE ACESSO

Destinatários

Desempregados inscritos há 9 meses ou menos, em situação de desemprego involuntário, ou desempregados inscritos há mais de 9 meses, independentemente do motivo da inscrição;

Jovens à procura do primeiro emprego, ie, pessoas sem atividade profissional, com idade compreendida entre os 18 e 35 anos, inclusive, que nunca desenvolveram uma atividade profissional, ou tendo desenvolvido, a sua duração, seguida ou interpolada, não tenha ultrapassado os 12 meses;

Pessoas que nunca tenham exercido atividade profissional por conta de outrem ou por conta própria;

Trabalhadores independentes cujo rendimento médio mensal, determinado com base nos meses em que teve atividade no último ano, seja inferior à retribuição mínima mensal garantida.

Beneficiários

Empresas privadas, que:

Não estejam constituídas à data de entrega do pedido de financiamento, com exceção do projeto que inclua, no investimento a realizar, a compra de capital social;

Tenham na sua constituição mais de 50% de desempregados inscritos nos Centros de Emprego;

Tenham fins lucrativos, independentemente da respetiva forma jurídica, incluindo cooperativas;

Cumpram os requisitos definidos no protocolo e na legislação e regulamentação enquadradora.

Requisitos dos promotores

Os titulares de pedidos de financiamento que se propõem constituir uma nova empresa, ou adquirir capital social de uma empresa pré-existente:

Devem ter pelo menos 18 anos de idade à data do pedido de financiamento;

Pelo menos metade dos promotores têm de, cumulativamente, ser destinatários nos termos acima indicados, criar o respetivo posto de trabalho a tempo inteiro e possuir conjuntamente mais de 50% do capital social e direitos de voto.

Despesas não elegíveis

Não são consideradas elegíveis:

As despesas com a aquisição de imóveis;

As despesas cuja relevância para a realização do projeto não seja fundamentada e reconhecida pelo Banco que concede o crédito;

As operações que se destinem a reestruturação financeira, consolidação ou substituição de créditos e saneamentos.

As despesas com a elaboração do plano de negócios e do pedido de financiamento são elegíveis até ao limite de 15 % do investimento elegível e até ao limite máximo de 1,5 vezes o montante do indexante dos apoios sociais (IAS).

Como apresentar a candidatura

Para apresentar a sua candidatura, o cliente deverá dirigir-se a uma agência da Caixa*, fazendo-se acompanhar, desde logo, por uma Declaração do IEFP, que comprove as condições de elegibilidade.

Após a recolha dos elementos necessários à constituição do processo de crédito, a agência encaminha as propostas recebidas para a Agência Central para o Microcrédito, que procederá à análise e decisão de crédito, bem como ao relacionamento processual com a Entidade Gestora da Linha (SPGM), com vista à aprovação da candidatura.

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* Os destinatários do Programa Nacional de Microcrédito, acompanhado pela Cooperativa António Sérgio para a Economia Social (CASES), podem igualmente beneficiar da Linha Microinvest.

São destinatários do Programa Nacional de Microcrédito todos aqueles que tenham especiais dificuldades de acesso ao mercado de trabalho e que estejam em risco de exclusão social, possuam uma ideia de negócio viável e perfil de empreendedores e formulem e apresentem projetos viáveis para criar e consolidar postos de trabalho sustentáveis.

A Cooperativa António Sérgio para a Economia Social (CASES) apreciará

Microfinance

Le Groupe BEI peut se prévaloir d’une solide expérience dans le domaine de la microfinance. Depuis 2000, nous apportons notre soutien aux institutions de microfinance, bailleurs de fonds et autres parties prenantes du secteur qui s’emploient à pallier les défaillances spécifiques du marché et à promouvoir l’adoption de solutions de financement à l’intention des très petites, petites et moyennes entreprises, mais aussi des travailleurs indépendants à faibles revenus.

La BEI bénéficie d’une reconnaissance croissante pour le rôle essentiel qu’elle joue en finançant et en appuyant le développement durable et responsable du secteur de la microfinance à travers le monde, répondant ainsi aux besoins existant à l’échelle locale et comblant les lacunes de l’offre de services financiers.

À la fin décembre 2011, le Groupe BEI avait prêté 548 millions d'EUR pour le financement de plus ou moins 60 projets intermédiaires ou liés à la microfinance . Les opérations sont financées sur les ressources propres de la BEI ou au titre des mandats de l'Union européenne et utilisent une combinaison d'instruments financiers et non financiers.

À ce jour, le Groupe BEI intervient dans le secteur de la microfinance dans trois régions : les pays d'Afrique subsaharienne, des Caraïbes et du Pacifique (Région ACP) ; les pays partenaires méditerranéens et l'Europe.

Le centre d'expertise en microfinance, créé en 2008, constitue une plate-forme de partage des connaissances qui permet aux cadres de la BEI, quelles que soient leurs spécialités, d’échanger et de tirer parti de leurs expériences respectives, des meilleures pratiques et des évolutions de la filière. Cette ressource commune permet notamment à la BEI de participer à diverses initiatives dans le secteur de la microfinance

Algumas ajudas suplementares

Extra de € 150 milhões para ajudar pequenas empresas a obter empréstimos para a pesquisa, desenvolvimento e inovação

 Data: 22 de janeiro de 2013

A Comissão Europeia está a contribuir a mais € 150 milhões do 7 º Programa-Quadro de Investigação para uma iniciativa com o Grupo do Banco Europeu de Investimento (BEI) para incentivar os empréstimos para empresas inovadoras. O Instrumento de Partilha de Riscos (RSI) , gerido pelo Fundo Europeu de Investimento (FEI) , combina o dinheiro do orçamento da UE e os recursos do FEI para garantir uma parcela de empréstimos de uma instituição financeira-intermediário para pequenas e médias empresas e empresas de média capitalização que realizam pesquisa e inovação. Bem como um aumento dos recursos, a Comissão eo BEI Grupo também concordaram em estender o alcance da iniciativa, com um novo esquema de contra-garantia.

"O instrumento de partilha de riscos é um excelente exemplo de como o orçamento da UE pode fazer a diferença para as pequenas e médias empresas. A iniciativa-piloto já está ajudando a mobilizar € 700 milhões em empréstimos para as empresas a investir em pesquisa e inovação, a fim para desenvolver seus negócios e criar empregos. Com este acordo, vamos agora ser capaz de oferecer ainda mais apoio. " , disse o Comissário Europeu para a Investigação, Inovação e Ciência, Máire Geoghegan-Quinn .

FEI Chief Executive Richard Pelly disse : "Estamos satisfeitos por estar a gerir um adicional de € 150 milhões para beneficiar as PME inovadoras e média capitalização em toda a Europa, especialmente devido à alta demanda que temos visto para o programa piloto nos últimos meses Nós identificamos. uma série de novos países para os futuros acordos de RSI a ser assinado nas próximas semanas, e estou certo de que este apoio da UE será crucial para ajudar a apoiar o crescimento econômico e inovação em toda a Europa ".

RSI é um sistema de garantia de piloto para apoiar o financiamento de P & D e / ou inovação orientada PME e média capitalização. Destina-se a incentivar os intermediários financeiros para fornecer empréstimos, arrendamentos e garantias para PME e média capitalização pequena empresa de pesquisa, desenvolvimento ou inovação, e buscar financiamento para investimentos e / ou capital de giro. O valor dos empréstimos e arrendamentos garantidos são entre € 25.000 e € 7,5 milhões.

Contratos de garantia já foram assinados na Áustria (UniCredit Bank Austria), República Checa (Ceska Sporitelna), Holanda (ABN Amro), Espanha (Bankinter), Irlanda (AIB) e da Itália (Banca Popolare e CR Cento).

O RSI foi lançado pela Comissão Europeia e do Grupo BEI em Dezembro de 2011, a Convenção da União de Inovação . É apoiado pela União Europeia no âmbito do Sétimo Programa-Quadro de Investigação e Desenvolvimento Tecnológico (7 º PQ). O aumento do orçamento mais do que duplica a capacidade de RSI e vai permitir que lida com um grande número de intermediários. O novo acordo também abre a possibilidade para os bancos promocionais e sociedades de garantia para oferecer chamadas garantias contra as suas instituições financeiras parceiras da UE e dos países associados ao 7.

O RSI é parte e complementa o Risk Sharing Finance Facility, que até agora tem apoiado quase € 10000000000 € em empréstimos do BEI, principalmente para as grandes empresas. O novo acordo deve tornar mais fácil no futuro para BEI para fornecer empréstimos MFPR a universidades e midcaps médio e grande porte, definidas como empresas entre 500 e 3000 funcionários (equivalente a tempo inteiro).

Se a UE pretende atingir o seu objectivo de investimento de 3% do seu PIB em investigação, é preciso aumentar o investimento do setor privado em I & D e inovação. Uma pré-condição importante para atingir este está mobilizando financiamento. No entanto, os mercados financeiros e as instituições são muitas vezes relutantes em fazer pesquisa ou empresas intensivas em inovação ou projetos devido aos níveis relativamente altos de incerteza e risco inerente às suas atividades. O RSFF, lançado em 2007, foi uma resposta direta a esse desafio. Além disso, melhora o acesso ao financiamento da dívida para os promotores de investigação e inovação investimentos, compartilhando os riscos subjacentes entre a UE eo BEI.

Instrumento Europeu de Microfinanciamento «Progress»

O que é o Instrumento Europeu de Microfinanciamento «Progress»?

O Instrumento Europeu de Microfinanciamento «Progress», lançado em 2010, aumenta a disponibilidade de microcrédito, ou seja, de empréstimos de montante inferior a 25 000 euros para criação ou desenvolvimento de pequenas empresas.

O instrumento de microfinanciamento «Progress» não concede financiamento directamente aos empresários, mas permite que instituições de microcrédito seleccionadas na UE possam dar mais empréstimos:

concedendo garantias, partilhando assim os riscos de perdas dessas instituições;

disponibilizando fundos para aumentar a oferta de microcrédito.

As instituições de microcrédito podem ser bancos públicos ou privados, instituições não-bancárias ou instituições sem fins lucrativos.

As condições associadas aos microempréstimos concedidos aos empresários (montantes, duração, taxas de juro, encargos, etc.) dependem da instituição de microcrédito em causa.

Os fundos do instrumento de microfinanciamento «Progress» não podem ser utilizados para cobrir linhas de crédito sob a forma, por exemplo, de possibilidades de saldo a descoberto ou de facilidades de crédito a curto prazo renováveis.

Posso obter um microempréstimo ao abrigo do instrumento de microfinanciamento «Progress»?

Sim, desde que:

queira criar o seu próprio emprego ou criar ou desenvolver uma microempresa (menos de 10 trabalhadores), em particular uma empresa no sector social;

esteja desempregado;

tenha estado afastado do mercado de trabalho;

tenha dificuldade em aceder ao crédito normal (por ser mulher, ser demasiado jovem ou demasiado idoso, fazer parte de um grupo minoritário, ter uma deficiência, etc.).

Como posso candidatar-me?

Verifique se já existem instituições de microcrédito no seu país. Essas poderão informá-lo sobre os requisitos e procedimentos específicos aplicáveis. Pode-lhes enviar o seu pedido directamente.

Outros programas de microfinanciamento

O instrumento de microfinanciamento «Progress» é apoiado pela Comissão Europeia e o Banco Europeu de Investimento e gerido pelo Fundo Europeu de Investimento.

Dê microcrédito ao abrigo do instrumento de microfinanciamento «Progress»

Microfinanciamento

O Microfinanciamento admite valores superiores ao microcrédito, sendo, igualmente, dirigido a negócios muito pequenos. O seu público-alvo são pessoas individuais ou micro-empresas (até dez trabalhadores) cuja actividade tenha uma forte componente social e impacte no desenvolvimento local.

A quem se destina

Jovens até aos 40 anos de idade com capacidade para promover a criação, expansão ou modernização do seu pequeno negócio, ou sociedades recentemente constituídas ou em processo de constituição, cujo capital seja maioritariamente detido por jovens até 40 anos.

Características do financiamento

Montante

Até €50.000, com o limite de 80% do valor do investimento total.

Prazo

Para criação de novas empresas: Até 72 meses (6 anos)

Para modernização e expansão de empresas: Até 60 meses (5 anos)

Incluindo:

Período de utilização (se existir): até 3 meses;

Período de diferimento: 3 meses - período em que não há lugar a utilizações, nem a amortizações do capital, vencendo-se apenas juros e outros encargos, a contar do período de utilização;

Período de reembolso: até 69 meses (A) ou até 57 meses (B)

Taxa de Juro

Euribor a 3 meses (base 360 dias), arredondada para a milésima de ponto percentual mais próxima, acrescida de um spread de 3% (*)

Comissões

Isenção de comissões (de estudo e das relacionadas com a contratação, etc.), exceptuando-se a comissão de processamento.

Garantias

Fiança, aval ou outra admitida em direito.

MC -origem e definições

Microcrédito

Microcrédito é o termo usado hoje para designar uma variedade de empréstimos cujas características comuns são:

1 - serem de pequeno valor (usualmente entre US$ 50 e US$ 5.000, dependendo do país);

serem direcionados a um público restrito, definido por sua baixa renda ou pelo seu ramo de negócios, que usualmente não têm acesso às formas convencionais de crédito.

2 - O microcrédito se encontra necessariamente num contexto de microfinanças, sendo esta entendida como sendo o fornecimento de empréstimos, poupanças e outros serviços financeiros especializados para pessoas carentes"

A primeira notícia que se tem de microcrédito data de 1846 quando, no sul da Alemanha, foi criada, pelo pastor Raiffeinsen, a Associação do Pão, que cedeu farinha de trigo aos camponeses endividados com agiotas para que eles, com a fabricação e comercialização do pão, pudessem aumentar sua renda. [1]

A experiência de Muhammad Yunus

O professor Muhammad Yunus [2] foi o idealizador e realizador de uma experiência pioneira de microcrédito - MC que ficou conhecida no mundo todo, e que lhe rendeu o Prêmio Nobel da Paz, que dividiu com o Grameen Bank [3], em 2006.

Como observa o Professor Yunus, o termo microcrédito não existia até a década de 1970. No conceito de Yunus o microcrédito - MC é dirigido às populações pobres ou muito pobres, caracterizadas pela absoluta falta de acesso a crédito. Nesse conceito o MC se caracteriza como uma política de combate à pobreza, e não exatamente como uma política de financiamento.

Yunus protesta contra o uso indiscriminado da palavra "microcrédito"::

"a palavra tem sido usada para significar qualquer coisa para qualquer pessoa (...) (Isso) vem criando muitos mal-entendidos e confusões na discussão sobre microcrédito (...) Eu proponho que se dêem títulos distintos para os diversos tipos de microcrédito(...)". [4]

Yunus começou a conceder, em 1976, em Bangladesh, empréstimos de pequena monta, inicialmente com seus recursos próprios, para famílias pobres de produtores rurais, com foco nas mulheres e utilizando um sistema revolucionário de garantias morais mútuas, formando grupos de cinco pessoas que ficam moralmente responsáveis umas pelas outras.

O sucesso da operação em termos de recebimento dos empréstimos concedidos - o Grameen Bank recebe de volta 98,85% dos empréstimos que concede [3] - e da melhora da condição de vida dos beneficiados levou à expansão das operações. [5]

O projeto do Grameen Bank [3], a primeira instituição financeira do mundo especializada em microcrédito, surgiu em 1976 na cidade de Jobra, em Bangladesh. Em 1983 o Grameenbank adquiriu seu status de Banco, através de uma lei especial, feita para sua criação.

Desde sua fundação, o Grameen Bank mantém-se em atividade como uma empresa privada lucrativa, tendo obtido lucros em todos os anos de sua operação, exceto no ano de sua fundação e em 1991 e 1992. [3] Serviu de inspiração para várias experiências e políticas públicas de crédito em países menos desenvolvidos, mas historicamente o modelo do Grameen com juros abaixo do mercado (via subsídios do Banco Mundial) não funcionou no Brasil. Porque o mercado de Bancos Comerciais brasileiro está muito mais desenvolvido (ver estudo sobre o banco postal)[6].

Nos dias atuais

Microcrédito é um empréstimo de valor muito baixo oferecido a desempregados, pequenos empresários e outras pessoas vivendo na pobreza e cuja condição impede o acesso a bancos e aos meios tradicionais de financiamento, por não possuírem bens que possam oferecer em garantia e/ou histórico de créditos. Freqüentemente o MC liberta pessoas de baixa renda das garras dos agiotas.

Esse novo conceito de crédito proporcionou, com grande sucesso, o desenvolvimento de projetos de pequenas empresas e "auto- emprego", o que proporcionou às pessoas que tiveram acesso ao crédito a possibilidade de gerar renda e, em muitos casos, melhorar sua condição de vida e sair da condição de pobreza.

Existem hoje várias espécies de microcrédito, que se divide basicamente em dois tipos principais: o tipo original, tal como concebido por Muhammad Yunus, que se destina a reduzir a pobreza, e o tipo comercial, que é o modelo adotado pelo Brasil. Este último é um instrumento de financiamento para microempresas e empresários informais.